Банки всё чаще отказывают потенциальным заёмщикам в возможности получить кредит. Количество одобренных кредитов стало самым низким за последние 2 года.
Всему виной высокая закредитованность населения, для борьбы с которой правительство предпринимает активные меры, и рост активности одного из важнейших в стране регуляторов — Центрального Банка РФ.
В прошлом году банками было одобрено почти 37% заявок на кредиты, такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй. По сравнению с 2018 годом, количество одобрений снизилось на 10%, а в канун Нового года выдача кредитов была рекордно снижена до 32%, столь низкого показателя не наблюдалось с 2017 года. Эксперты отмечают, что в новогодние праздники банки, как правило, увеличивают выдачу кредитов в связи с высоким ростом потребления — в этот период заёмщики активно приобретают подарки и стараются совершить поездки хотя бы в рамках внутреннего туризма.
Другие бюро, также занимающиеся сбором статистики касаемо выдачи кредитов, отмечают ещё большее снижение — на 17%, по сравнению с 2018 годом. В основном люди получали отказ в выдаче ипотечных кредитов, кредитов на покупку автомобиля и потребительские наличные кредиты.
Самым «одобряемым» направлением, согласно статистике, является ипотечное кредитование — успехом для граждан завершаются почти 66% от общего количества заявок на ипотеку. Вторым по «одобряемости» является автокредитование, по данному направлению одобряется почти 44% заявок, однако их количество снизилось почти на 7,5%. Замыкают тройку кредитные карты и необеспеченные кредиты — одобрение получают 34% заявок.
Ранее Центробанк ввёл для банков новую систему проверки заёмщиков, в рамках которой рассчитывается показатель долговой нагрузки (ПДН) — соотношение между общим официальным доходом и его частью, которая будет уходить на погашение кредита. Такой расчёт требуется для каждой заявки на сумму выше 10 тысяч рублей.
К примеру, 25% заёмщиков платят по кредитам более 80% от своего официального дохода — это самые «дорогие» для банка клиенты, для обеспечения их кредитов приходится резервировать больше финансовых средств. Банки стараются снижать количество таких клиентов.
Самыми «дешёвыми» клиентами считаются заёмщики, которые тратят на кредитные платежи до 30% от своего официального дохода, и количество такие заёмщиков растёт — это самые желанные клиенты. Они приносят большой доход, при этом на обеспечение их кредитов банки не тратят много денег.
Методика Центрального Банка предполагает учёт лишь официального дохода, однако банки учитывают, что доля теневой экономики в России крайне велика. Поэтому организации идут на определённый риск, используя собственные методики, учитывающие неофициальный доход.
Аналитики банковского сектора считают, что государство ведёт целенаправленную кампанию не только против высокой закредитованности людей, но и против теневого сектора экономики. Косвенно банковские отказы будут вынуждать многих людей официально оформлять свой доход как минимум в статусе самозанятых.
Отсрочка исполнения решения суда по кредиту